对公信贷调查报告从 3 天压到 1 天：AI 出初稿，客户经理复核定稿

痛点：原来怎么干的

该客户经理团队 12 人，每人每月经办 8-10 笔对公授信，单笔调查报告初稿平均耗时 2-3 天，其中近一半时间花在抄录财报数据、整理流水与征信信息上。数据转录错漏导致约 15% 的报告被审查岗打回重改，返工一次又要半天。

做法：分几步改

1. 用图文识别把企业财报、银行流水、征信报告扫描件转成结构化数据，只保留去标识化的企业字段，不接入未脱敏的个人客户信息。
2. 将行内调查报告模板、审查要点与常见风险问询整理成提示词规则库，AI 按模板生成调查报告初稿并自动标注数据来源页码。
3. AI 初稿先做一致性自检：财报科目勾稽、流水与申报营收对比、负债明细与征信核对，差异项单独列成问题清单。
4. 客户经理带着问题清单完成实地走访与补充尽调，逐条核对 AI 标注的来源，人工修订后签字定稿，责任由客户经理承担，全部版本留痕可审计。

效果：改完变成什么样

可以直接抄的三条

• 先做图文识别与字段结构化，再让大模型填模板，避免直接喂扫描件导致数字错抄。
• AI 生成时强制标注每个关键数据的来源页码，复核时按页核对，退回率显著下降。
• 强监管文书坚持「AI 起草、人签发」，AI 只做初稿与一致性检查，签批责任留在持证岗位。